従来の融資限度額は、米国のほとんどの地域で2022年に64万7,200ドルから72万6,200ドルに引き上げられ、約12％増加する。より高価なエリアの制限も、970,800 ドルから 1,089,300 ドルに引き上げられます。※1戸住宅の場合

米国連邦政府が100万ドルを超える住宅ローンの支援を開始したのは史上初であり、これは非常に重要な兆候です。これはすべての住宅購入者にとっても重要です。

では、適合融資限度額 (CLL) とは正確には何でしょうか?

従来の融資限度額はいくらですか？

従来型融資限度額とは何かを理解するには、まず従来型融資（コンフォーミングローン）とは何かを理解する必要があります。

適合ローンは、今日の米国市場で最も一般的なタイプのローンであり、ほとんどの購入者がこのタイプのローンを申し込みます。

これらのローンは通常、購入者の要件の点でそれほど厳格ではなく、購入価格が低い購入者に対する単なる政府の援助であり、信用スコアが低く頭金が少ない購入者でも住宅を購入できるようにしています。

法律により、適合融資はファニーメイとフレディマックの規則に基づいて承認されます。

両社はこうしたローンを住宅ローン担保証券（MBS）として発行し、公開市場で投資家に販売する予定だ。

高い流動性と政府の支援により、適合ローンの金利は通常、不適合ローンよりも低く、承認もそれほど厳しくありませんが、同時にこのタイプのローンで獲得できる融資額は高くなります。大きすぎないこと。

つまり、コンフォーミングローンとは、ファニーメイとフレディマックが設定した融資額基準を満たす住宅ローンのことであり、ファニーメイとフレディマックはその融資限度額以下でのみ住宅ローンを購入することができます。

制限は、連邦住宅金融庁 (FHFA) によって設定されます。

従来のローンの限度額はどのように設定されていますか?

住宅の価値は時間の経過とともに上昇するため、2008 年に米国政府によって可決された住宅経済復興法 (HERA) では、従来のローン限度額の年次調整が規定され、平均住宅価格の変化を考慮したローン限度額の恒久的な計算式が確立されました。米国では。

この限度額は連邦住宅金融庁 (FHFA) によって設定されており、毎年 10 月に連邦住宅金融委員会 (FHFB) が報告する前年からの平均住宅価格の変化率を見て、従来の融資限度額を調整しています。翌年11月に発表される。

以下のグラフは、1980 年から 2023 年までの適合融資限度額の変化を示しており、米国のほとんどの地域に適用されます。

2020年初め以降、記録的な住宅ローン金利と在宅勤務の傾向により住宅用不動産の需要が急増し、米国の平均住宅販売価格が2023年までに上昇したため、2023年の従来型ローン限度額も大幅に引き上げられた。ほぼ40％。

FHFA は従来の融資限度額の基準を設定していますが、各郡には独自の従来の融資限度額があります。

これは、ニューヨーク市、シアトル、サンフランシスコなど、住宅価格が全国平均を上回っている一部の地域では、地域の住宅価格の中央値が従来の融資限度額の115％以上に達しているためです。

これらの分野では、FHFA により、ハイバランス ローンとも呼ばれる従来のローン (スーパー コンフォーミング ローン) に対して、より高額の借入が可能になります。

ハイバランス ローンの場合、HERA はさらに、最大借入額が適合ローン限度額の 150% を超えないことを要求しています。

アラスカ、ハワイ、グアム、および米領バージン諸島の 4 つの法定の高コスト地域を例として使用します。2023 年のハイバランス ローンの限度額は、従来のローン限度額の 150%、または 1,089,300 ドルです。(726,200 ドル*150%=1,089,300 ドル)

これは住宅購入者にどのような影響を与えるのでしょうか?

従来のローン限度額が高いということは、住宅購入者が従来のローン要件をより簡単に満たすことができることを意味し、制限を満たす従来のローンは通常、借り手の年利が低くなり、月々の支払額が低くなります。

従来の融資限度額の上限を超えるローンは一般にジャンボ ローンと呼ばれ、通常は適合ローンよりも金利が高くなります。

しかし、FRBが年間6回の大幅な利上げを行ったことで、従来型ローンの金利は全般的に上昇した。フレディマックの最新統計によると、30年固定金利住宅ローンの平均金利は6.49%で、年初の2倍となっています。

しかし現在、AAA LENDINGS は、最低金利のジャンボ ローン商品を提供しています。5.250％！