キーワード: FHA;低所得者;従来の;住宅ローン。
FHA と従来のローン タイプ: どちらが私に適していますか?
FHA ローンは、従来のローンよりも低い信用スコアを許容し、資格を取得しやすくなります。ただし、従来のローンでは、十分な額の頭金を伴う住宅ローン保険が必要ない場合があります。FHA と従来型の利点は、借り手の個別のニーズに応じて異なります。
どちらが自分に適しているかを判断するために、両方の住宅ローンのタイプを見てみましょう。
FHA と従来型ローンの比較表
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| 従来の97ローン | FHAローン |
| 最低頭金 | 3% | 3.50% |
| 最低信用スコア | 620 | 580 |
| 2021 年の融資限度額 (ほとんどの地域) | 548,250ドル | 356,362ドル |
| 所得制限 | 所得制限なし | 所得制限なし |
| 最低自己負担額 | 0% (頭金とクロージング費用は 100% 贈与資金、補助金、またはローンにすることができます) | 0% (頭金とクロージング費用は 100% 贈与資金、補助金、またはローンにすることができます) |
| 住宅ローン保険 | 頭金が 20% 未満の場合は毎月の支払いが必要ですが、通常、ローン対価値比率が 78% に達すると保険は自動終了します。 | 住宅ローンの期間中、前払いと毎月の支払いが必要です。 |
FHA と従来のローン: 主な違い
FHA ローンでは、頭金の額に関係なく住宅ローン保険が必要ですが、従来のローンでは頭金が 20% 未満の場合は住宅ローン保険が必要です。FHA 住宅ローン保険の支払いは、信用スコアに関係なく同じです。
FHA ローン
低いクレジット スコアも許可される
より厳格な特性基準
多少高額な頭金が必要
頭金が 20% 未満の場合は民間住宅ローン保険 (PMI) が必要です
従来のローン
より高いクレジット スコアが必要 (少なくとも 620)
若干少額の頭金が許可されます
頭金が 20% 未満の場合は民間住宅ローン保険 (PMI) が必要です
より自由な財産基準
初めて住宅を購入する方、または借り換えを検討している方は、おそらくこのような質問を自問していることでしょう。状況が異なれば、必要となるローンの種類も異なります。この記事では、FHA ローンと従来型ローンについて説明します。この記事では、例を使用して、これら 2 種類のローンとその利点と欠点についてより深く理解できるようにします。
投稿時刻: 2022 年 1 月 20 日