2022/06/09

ここ数週間の住宅ローン金利が10年以上経験したことのない水準に上昇しているため、住宅ローンの借り手は資金調達の選択肢を検討している。住宅ローン銀行協会によると、５月第１週の住宅ローン申請の約１１％は変動金利住宅ローン（ＡＲＭ）向けで、住宅ローン金利が低かった３カ月前のＡＲＭ申請のシェアのほぼ２倍となった。

ARM はどのように機能しましたか?

ARM には通常、最初の固定金利期間が 5、7、または 10 年あります。固定金利期間が終了すると、通常、金利は 6 か月ごとまたは 1 年ごとに調整されます。

借り手の固定金利は、最初のローン期間 (通常は 5 年、7 年、または 10 年) では低くなります。借り手のローンの条件によっては、その期間の終了時に金利が年 2% ずつ増加する場合がありますが、ローンの存続期間中は 5% を超えることはありません。金利も低下する可能性があります。最初の固定金利期間の後、借り手の新たな支払いは、その時点の元本残高に基づいて調整されます。たとえば、金利が 2% 上昇しても、借り手のローン残高は 40,000 ドル減少する可能性があります。

ARM の受益者と非受益者

ARM は、ARM の固定金利期間を超えて資産を保持しないことが分かっている借り手にとっては良い選択肢となる可能性があります。借り手が大幅な金利変動や場合によっては高額な返済に耐えられる財務能力を備えている場合、ARM は選択肢となります。また、現在の高金利傾向が持続不可能であり、将来金利が低下して借り換えが可能になると確信している場合、借り手の中にはARMを選択する人もいます。しかし、ほとんどの借り手は固定金利の住宅ローン商品の経済的安全性を好みます。

借り手に適切な財務規律がある場合、ARM は実行可能な選択肢となります。多額の負債を抱えており、時間の経過とともに増加する可能性がある場合、ARM は財務的に危険になる可能性があります。ARM は、住宅ローンが最初の固定金利期間のみであることを知っている借り手に最もよくサービスを提供します。この状況により、将来の金利の不確実性が回避されます。

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